Guide financier pour les survivants

Organisez les finances apres le deces : par ou commencer, ce qui est urgent et comment proteger vos droits

Ne prenez pas de decisions financieres precipitees

Dans les premiers jours et semaines apres le deces, evitez de prendre de grandes decisions financieres (vendre la maison, investissements, changements de carriere). Traitez l'urgent et laissez le reste pour quand vous serez en mesure de decider avec clarte.

Urgent (premiers jours)

Comptes bancaires

  • → Comptes conjoints : Restent accessibles au cotitulaire, mais la banque peut limiter les mouvements apres notification du deces
  • → Comptes individuels : Sont bloques apres communication du deces a la banque
  • → Cartes de credit/debit : Doivent etre annulees pour eviter toute utilisation abusive
  • → Prelevements automatiques : Verifier les paiements automatiques essentiels (loyer, emprunts)

Paiements urgents

  • → Mensualite du logement : Verifier si l'emprunt avait une assurance vie associee
  • → Loyer : Si le defunt vivait en location, le contrat peut etre transfere
  • → Services essentiels : Eau, electricite, gaz – maintenir actifs et transferer la titularite
  • → Funerailles : Couts immediats pouvant etre partiellement couverts par l'allocation de deces

Premiere semaine

Assurances

  • → Assurance vie : Declarer le sinistre le plus rapidement possible
  • → Assurance credit immobilier : Peut rembourser l'emprunt de la maison
  • → Assurance de groupe : Verifier si l'employeur avait une assurance de groupe
  • → Assurance automobile : Transferer ou annuler la police

Prestations sociales

  • → Allocation de deces : 1 611,39 EUR (3 x IAS). A demander a la Securite sociale
  • → Pension de survivant : 60% de la pension du defunt pour le conjoint
  • → Prestations familiales : Mettre a jour la composition du foyer
  • → Allocations familiales : Mettre a jour si le defunt etait titulaire

Premier mois

Obligations fiscales

  • → Declaration des droits de succession : Delai de 3 mois apres le deces
  • → IRS du defunt : Declaration relative a l'annee du deces (avril-juin de l'annee suivante)
  • → IUC : Transferer ou annuler la taxe unique de circulation
  • → IMI : Mettre a jour apres le partage des biens immobiliers

Heritages et partages

  • → Habilitation d'heritiers : Premiere etape pour acceder aux biens
  • → Inventaire des biens : Lister tous les biens du defunt
  • → Dettes : Verifier s'il existe des dettes – l'heritage peut etre repudie
  • → Immobilier : Initier le processus de transfert de propriete

Le "Dossier en cas de deces"

Organisez toutes les informations en un seul endroit

Creer un dossier organise avec toutes les informations financieres et legales est essentiel, tant pour gerer la situation actuelle que pour prevenir de futurs problemes. Ce dossier doit contenir :

Documents personnels

  • → Certificat de deces (plusieurs copies)
  • → Carte de citoyen du defunt
  • → NIF et NISS
  • → Certificat de mariage
  • → Habilitation d'heritiers

Financier

  • → Releves bancaires
  • → Polices d'assurance
  • → Contrats de pret
  • → Certificats d'epargne
  • → Declarations d'IRS

Immobilier et vehicules

  • → Actes de propriete
  • → Livrets fonciers
  • → Documents du vehicule
  • → Contrats de location
  • → Contrats de services publics

Checklist financiere

Attention aux dettes

Si vous soupconnez que les dettes du defunt sont superieures aux biens, consultez un avocat avant d'accepter l'heritage. Au Portugal, il est possible d'accepter l'heritage "a benefice d'inventaire", limitant votre responsabilite a la valeur des biens herites. Vous pouvez aussi repudier (refuser) completement l'heritage.

Liste de verification financiere

Premiers jours

  • ☐ Notifier les banques du deces
  • ☐ Annuler les cartes de credit/debit
  • ☐ Verifier les paiements automatiques essentiels
  • ☐ Confirmer l'assurance vie
  • ☐ Verifier l'assurance credit immobilier

Premiere semaine

  • ☐ Demander l'allocation de deces (1 611,39 EUR)
  • ☐ Declarer le sinistre a l'assurance vie
  • ☐ Contacter l'employeur du defunt
  • ☐ Verifier le fonds de pension
  • ☐ Rassembler les documents financiers

Premier mois

  • ☐ Initier l'habilitation d'heritiers
  • ☐ Declaration des droits de succession
  • ☐ Transferer les services (eau, electricite, gaz)
  • ☐ Annuler les abonnements inutiles
  • ☐ Demander la pension de survivant

Premiere annee

  • ☐ Deposer l'IRS du defunt
  • ☐ Conclure le partage de l'heritage
  • ☐ Mettre a jour les registres fonciers
  • ☐ Mettre a jour votre propre testament
  • ☐ Revoir votre situation financiere personnelle

Pages associees