Guía financiera para sobrevivientes
Organice las finanzas después del fallecimiento: por dónde empezar, qué es urgente y cómo proteger sus derechos
No tome decisiones financieras precipitadas
En los primeros días y semanas después del fallecimiento, evite tomar grandes decisiones financieras (vender casa, inversiones, cambios de carrera). Trate lo urgente y deje el resto para cuando esté en condiciones de decidir con claridad.
Urgente (primeros días)
Cuentas bancarias
- → Cuentas conjuntas: Continúan accesibles al cotitular, pero el banco puede limitar movimientos tras notificación del fallecimiento
- → Cuentas individuales: Quedan bloqueadas tras comunicación del fallecimiento al banco
- → Tarjetas de crédito/débito: Deben ser canceladas para evitar uso indebido
- → Débitos directos: Verificar pagos automáticos esenciales (alquiler, préstamos)
Pagos urgentes
- → Cuota de la casa: Verificar si el préstamo tenía seguro de vida asociado
- → Alquiler: Si vivía en casa arrendada, el contrato puede ser transferido
- → Servicios esenciales: Agua, luz, gas - mantener activos y transferir titularidad
- → Funeral: Costes inmediatos que pueden ser parcialmente cubiertos por el subsidio por muerte
Primera semana
Seguros
- → Seguro de vida: Comunicar siniestro lo más rápidamente posible
- → Seguro de crédito habitação: Puede liquidar el préstamo de la casa
- → Seguro de grupo: Verificar si el empleador tenía seguro de grupo
- → Seguro automóvil: Transferir o cancelar la póliza
Prestaciones sociales
- → Subsidio por muerte: 1.611,39 EUR (3 x IAS). Solicitar en la Segurança Social
- → Pensión de sobrevivencia: 60% de la pensión del fallecido para el cónyuge
- → Prestaciones familiares: Actualizar composición del agregado familiar
- → Abono de familia: Actualizar si el fallecido era titular
Primer mes
Obligaciones fiscales
- → Participação del Imposto de Selo: Plazo de 3 meses tras el fallecimiento
- → IRS del fallecido: Declaración referente al año del fallecimiento (abril-junio del año siguiente)
- → IUC: Transferir o cancelar el Imposto Único de Circulação
- → IMI: Actualizar tras partición de inmuebles
Herencias y partición
- → Habilitação de herdeiros: Primer paso para acceder a los bienes
- → Relación de bienes: Listar todos los bienes del fallecido
- → Deudas: Verificar si existen deudas - la herencia puede ser repudiada
- → Inmuebles: Iniciar proceso de transferencia de propiedad
El "Dossier en caso de muerte"
Organice toda la información en un solo lugar
Crear un dossier organizado con toda la información financiera y legal es esencial, tanto para gestionar la situación actual como para prevenir problemas futuros. Este dossier debe contener:
Documentos personales
- → Certidão de óbito (varias copias)
- → Cartão de Cidadão del fallecido
- → NIF y NISS
- → Certidão de casamento
- → Habilitação de herdeiros
Financiero
- → Extractos bancarios
- → Pólizas de seguros
- → Contratos de préstamo
- → Certificados de ahorro
- → Declaraciones de IRS
Inmuebles y vehículos
- → Escrituras de propiedad
- → Cadernetas prediais
- → Documentos del vehículo
- → Contratos de arrendamiento
- → Contratos de suministros
Checklist financiera
Atención a las deudas
Si sospecha que las deudas del fallecido son superiores a los bienes, consulte un abogado antes de aceptar la herencia. En Portugal, es posible aceptar la herencia "a benefício de inventário" (beneficio de inventario), limitando su responsabilidad al valor de los bienes heredados. También puede repudiar (rechazar) la herencia por completo.
Lista de verificación financiera
Primeros días
- ☐ Notificar bancos del fallecimiento
- ☐ Cancelar tarjetas de crédito/débito
- ☐ Verificar pagos automáticos esenciales
- ☐ Confirmar seguro de vida
- ☐ Verificar seguro de crédito habitação
Primera semana
- ☐ Solicitar subsidio por muerte (1.611,39 EUR)
- ☐ Comunicar siniestro al seguro de vida
- ☐ Contactar empleador del fallecido
- ☐ Verificar fondo de pensiones
- ☐ Reunir documentos financieros
Primer mes
- ☐ Iniciar habilitação de herdeiros
- ☐ Participação del Imposto de Selo
- ☐ Transferir servicios (agua, luz, gas)
- ☐ Cancelar suscripciones innecesarias
- ☐ Solicitar pensión de sobrevivencia
Primer año
- ☐ Presentar IRS del fallecido
- ☐ Concluir partición de la herencia
- ☐ Actualizar registros de propiedad
- ☐ Actualizar testamento propio
- ☐ Revisar situación financiera personal